- Combien puis-je emprunter si je limite mes versements
à cinq échéances annuelles de
224 627,11 chacune, sous un taux d'intérêts
de 4% ?
- Le résultat est affiché comme le produit des
conditions fixées par l'emprunteur. Ici, lire
1 000 000.
- L'élargisseur de champ incorporé au
simulateur propose deux profils et deux variantes :
- Chaque profil et chaque variante sont traduits sur un
tableau d'amortissement éditable
- Profil 1) « échéances
constantes »
- L'emprunteur règle la même somme à
chaque terme. L'échéance contient une part
croissante de capital et une part décroissante
d'intérêts
- Profil 2) « capital constant »
- L'échéance contient toujours la même
part de capital. La part des intérêts
décroît à chaque terme. Ce profil
présente des valeurs d'échéances
supérieures au profil en échéances
constantes pendant la 1ère moitié de
vie de l'emprunt. Le rattrapage est effectué pendant la
seconde partie de l'emprunt. L'opération est
financièrement gagnante à terme dans tous les
cas.
- variante 1)
- La première variante considère que le niveau
d'échéance souhaité par l'utilisateur
(ici, 224 627,11) correspond à la valeur de la
première échéance d'un emprunt
amortissable selon le profil « capital
constant ». La somme empruntée et la charge
en intérêts sont réduites.
- variante 2)
- Dans la seconde variante, l'élargisseur de champ
considère que le capital accessible dans la
première variante (935 946,29) est l'assiette d'un
emprunt à échéances constantes.
- Conseils du Laboratoire de Recherche pour le
Développement Local
- Privilégier dans tous les cas possibles le profil
« capital constant » pour son moindre
coût financier et la dégradation des
échéances qu'il procure en seconde partie
d'emprunt.
- Etudier les variantes avec attention et lancer de nouveaux
calculs sur les bases. L'éventualité de
réduire le montant du capital à emprunter dans
les limites proposées par le simulateur ne doit pas
être écartée de la réflexion du
candidat emprunteur. La réduction de la somme
empruntée produit une baisse complémentaire du
coût financier de l'emprunt ainsi qu'une réduction
de la valeur des remboursements périodiques.
- Ces différences doivent être prise en
considération sur la base d'une réflexion de
type : « quelles sont les conséquences
d'une modification des paramètres de ma future
dette ? »
- La comparaison des profils et des variantes peut être
synchrone ou croisée :
- comparaison synchrone :
- [a] : profil 1) et profil 2)
- [b] : variante 2) et variante 1)
- [c] : profil 1) et variante 2)
- [d] : profil 2) et variante 1)
- comparaison croisée :
- [e] : profil 1) et variante 1)
- [f] : profil 2 et variante 2)
- Les variantes peuvent répondre aux besoins de
l'utilisateur en libérant dès l'origine une
capacité d'emprunt future.
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